Travel Rule

Mikä on Travel Rule?

Travel Rule eli siirtosääntö velvoittaa kryptopalveluntarjoajia välittämään lähettäjän ja vastaanottajan tunnistetiedot kryptovaluuttasiirtojen yhteydessä. Sääntö on tuttu perinteisestä pankkimaailmasta, jossa SWIFT-siirtojen yhteydessä lähettäjän ja vastaanottajan tiedot kulkevat maksun mukana. Nyt sama periaate ulotetaan kryptosiirtoihin.

EU:ssa Travel Rule perustuu varainsiirtoasetukseen (Transfer of Funds Regulation, TFR), joka tuli voimaan kryptovarojen osalta osana MiCA-sääntelypakettia. Asetus edellyttää, että kryptopalveluntarjoajan on kerättävä ja välitettävä lähettäjän nimi, tilinumero (tai lompakko-osoite), osoite tai henkilötunnus sekä vastaanottajan nimi ja tilinumero jokaisessa siirrossa.

Käytännössä Travel Rule vaikuttaa eniten siirtoihin kryptopörssien välillä ja siirtoihin itsehallinnoituihin lompakoihin. Kun siirrät kryptoja suomalaisesta pörssistä toiseen pörssiin, molemmat palveluntarjoajat vaihtavat henkilötietosi automaattisesti. Siirroissa itsehallinnoituihin lompakoihin pörssi voi vaatia todistamaan, että hallitset vastaanottavaa lompakkoa.

Travel Rule on merkittävä muutos kryptomaailman yksityisyyskäytänteissä. Aiemmin kryptosiirrot olivat pseudonyymejä — vain lompakko-osoitteet olivat näkyvissä. Sääntelyn myötä rekisteröityjen palveluntarjoajien kautta kulkevat siirrot sisältävät henkilötietoja. Tämä ei koske suoria siirtoja itsehallinnoitujen lompakoiden välillä, jotka pysyvät pseudonyymeinä.