KYC

Mikä on KYC?

KYC eli Know Your Customer (tunne asiakkaasi) on prosessi, jossa kryptopalveluntarjoaja todentaa käyttäjän henkilöllisyyden ennen palvelun käyttöönottoa. KYC on lakisääteinen vaatimus, joka koskee kaikkia EU-alueella toimivia kryptopörssejä, lompakkopalveluita ja muita virtuaalivaluuttapalveluntarjoajia (VASP).

Käytännössä KYC tarkoittaa, että kryptopörssiin rekisteröityessä käyttäjän on esitettävä henkilöllisyystodistus (passi, henkilökortti tai ajokortti), todistus osoitteesta ja usein myös selfie tai videon kautta tehty tunnistus. Prosessi on tuttu verkkopankkien ja sijoituspalveluiden käyttäjille. Suomalaisissa palveluissa tunnistautuminen tapahtuu usein pankkitunnuksilla.

KYC-vaatimusten laajuus riippuu palvelun tasosta. Perustason tunnistus riittää yleensä pienemmille summille, mutta suuremmat nostot ja talletukset edellyttävät tarkempaa tunnistusta. MiCA-asetuksen myötä KYC-vaatimukset tiukentuvat: myös itsehallinnoituihin lompakoihin tehtävät siirrot yli 1 000 euron arvosta vaativat lähettäjän tunnistamisen.

KYC herättää kryptoyhteisössä ristiriitaisia tunteita. Yksityisyyden puolustajat näkevät sen vastakkaisena kryptovaluuttojen alkuperäisen desentralisaation henkeen. Toisaalta KYC suojaa käyttäjiä huijauksilta ja helpottaa varastettujen varojen jäljittämistä. Suomessa toimivat pörssit, kuten Northcrypto ja Coinmotion, noudattavat tiukkoja KYC-vaatimuksia Finanssivalvonnan valvonnassa.