Yhdysvaltain pankkiryhmä haastaa OCC:n oikeuteen kryptoyritysten pankkilisensseistä
- ICBA haastoi valuutanvalvoja Jonathan Gouldin oikeuteen 2. lokakuuta 2026 kanteella 1:26-cv-03441.
- Kanne vaatii kumoamaan maaliskuun 2026 säännön, tulkintakirjeen 1176 ja Protegon trust-lisenssin.
- OCC on kanteen mukaan hyväksynyt 21 trust-pankkilisenssiä, joista ainakin 15 kryptoyrityksille, kuten Circlelle, Ripplelle ja Coinbaselle.
- Myös Bank Policy Institute, jonka takana ovat JPMorgan, Goldman Sachs ja Citi, valmistelee samasta aiheesta erillistä kannetta.
Kanne riitauttaa säännön ja tulkintakirjeen, joiden nojalla OCC hyväksyi ainakin 15 kryptoyritystä kansallisiksi trust-pankeiksi.
Independent Community Bankers of America (ICBA) ei riitauta yksittäistä pankkilupaa, vaan koko reitin, jota pitkin Circle, Coinbase, Ripple ja yli kymmenen muuta kryptoyritystä ovat päässeet osaksi Yhdysvaltain liittovaltion pankkijärjestelmää.
Järjestö haastoi Office of the Comptroller of the Currencyn (OCC) oikeuteen 2. lokakuuta 2026 Columbian piirin liittovaltion piirituomioistuimessa kanteella numero 1:26-cv-03441.
Vastaajana on valuutanvalvoja Jonathan Gould virka-asemansa perusteella.
Kanne kohdistuu kolmeen OCC:n toimeen: 2. maaliskuuta 2026 annettuun lopulliseen sääntöön, tammikuussa 2021 julkaistuun tulkintakirjeeseen 1176 sekä Protegon helmikuussa 2026 saamaan ehdolliseen trust-pankkilisenssiin. Gould itse kirjoitti tulkintakirjeen vuonna 2021 toimiessaan OCC:n apulaisvaluutanvalvojana ja pääjuristina.
Kansallinen trust-pankkilisenssi (national trust bank charter)
Lisenssi antaa yrityksille oikeuden tarjota säilytys- ja trust-palveluita liittovaltion valvonnassa, mutta se ei edellytä talletussuojaa, Community Reinvestment Act -velvoitteita eikä talletuspankeilta vaadittavia pääoma- ja maksuvalmiusvaatimuksia.
ICBA katsoo kanteessaan, että OCC on tulkinnut virheellisesti kansallista pankkilakia koskevaa vuoden 1978 muutosta myöntäessään trust-lisenssejä yrityksille, jotka eivät ota vastaan talletuksia eivätkä toimi uskotun miehen roolissa. Järjestö vetoaa niin kutsuttuun major questions -oppiin, jonka mukaan näin laajan sääntelyvallan käyttö vaatisi kongressin nimenomaisen valtuutuksen. Kanteessa väitetään lisäksi, että sääntelyprosessi oli mielivaltainen, koska OCC vastasi kommentoijille vain kahden sivun mittaisella vastineella, ja että vuoden 2021 tulkintakirje kierti vaaditun kuulemismenettelyn.
ICBA vaatii tuomioistuinta kumoamaan säännön, tulkintakirjeen ja Protegon lisenssin sekä kieltämään OCC:ta myöntämästä uusia trust-lisenssejä vastaisuudessa.
Kanteen mukaan OCC on myöntänyt tai ehdollisesti hyväksynyt 21 trust-pankkilisenssiä Trumpin hallinnon aikana, ja ainakin 15 saajaa on kryptoyrityksiä. Listalla ovat muun muassa Circle, Coinbase, Ripple ja Trump-perheeseen kytköksissä oleva World Liberty Trust Company. Circle sai lopullisen hyväksyntänsä heinäkuussa 2026 ja Coinbase huhtikuussa 2026.
Ripple sai ehdollisen lisenssinsä joulukuussa 2025. World Liberty Trust Company sai omansa elokuussa 2026. Mukana on myös kymmenen muuta yritystä, kuten BitGo, Paxos ja Bastion.
CoinDesk on raportoinnissaan lisännyt listalle myös Ereborin ja OpenReserve Bankin, joita itse kanteessa ei mainita.
ICBA:n toimitusjohtaja Rebeca Romero Rainey sanoo OCC:n ylittäneen sille annetun toimivallan.
– OCC:n päätös myöntää kansallisia trust-pankkilisenssejä yrityksille, joiden toiminta on merkittävässä määrin muuta kuin uskotun miehen tehtävien hoitamista, ylittää ne valtuudet, jotka kongressi on virastolle antanut, Romero Rainey sanoo.
Hän katsoo, ettei kongressi tarkoittanut lisenssiä kryptoyritysten sivuoveksi.
– Kongressi ei luonut kansallista trust-lisenssiä sivuovena pankkijärjestelmään kryptoyrityksille, jotka hakevat liittovaltion pankkilisenssin uskottavuutta vailla Community Reinvestment Act -velvoitteita, konsolidoitua valvontaa, pääoma- ja maksuvalmiusvaatimuksia tai FDIC:n talletussuojaa, Romero Rainey toteaa.
Hänen mielestään tavallinen kuluttaja ei tätä eroa huomaa.
– Yhdysvaltalaiset kuluttajat odottavat perustellusti, että liittovaltion toimiluvan saanut pankki kuuluu liittovaltion suojan piiriin. Digitaaliset varat, joita säilytetään kansallisella trust-lisenssillä toimivassa kryptoyrityksessä, eivät ole näiden tärkeiden suojien piirissä, Romero Rainey sanoo.
OCC kieltäytyi kommentoimasta kannetta vedoten käytäntöönsä, jonka mukaan se ei kommentoi vireillä olevia oikeudenkäyntejä.
Kanne herätti nopeasti huomiota myös lakipiireissä, ja asianajaja Ariel Givner tiivisti sen ytimen omassa julkaisussaan X:ssä.
Pienpankit haastoivat OCC:n tänään oikeuteen siitä, että se päästi kryptoyritykset sisään kansallisen trust-lisenssin kautta. Kanne jätettiin samana päivänä Washingtonissa. Vaatimuksena on kumota lisensiointisääntö, kaataa sen perustana oleva vuoden 2021 tulkintakirje ja purkaa Protegon hyväksyntä. ICBA v. OCC, 1:26-cv-03441.
– Ariel Givner (@GivnerAriel) October 2, 2026
ICBA ei ole ainoa pankkijärjestö, joka harkitsee oikeustoimia samasta aiheesta. Bank Policy Institute, joka edustaa muun muassa JPMorgania, Goldman Sachsia ja Citia, valmistelee omaa, ICBA:n kanteesta erillistä kannettaan samoin perustein. Järjestön tiedottaja Paige Pidano Paridon on esittänyt, että kryptoyritysten trust-pankkien pitäisi noudattaa samoja sääntöjä kuin muut lisensioidut laitokset.
Kanne jätettiin runsaat kolme kuukautta ennen niin kutsutun GENIUS-lain, Yhdysvaltain uuden stablecoin-sääntelyn, voimaantuloa 18. tammikuuta 2027. ICBA katsoo, ettei laki voi tehdä jälkikäteen lainmukaisiksi lisenssejä, jotka OCC on myöntänyt sitä ennen.
