OCC ja FDIC poistivat pelkän maineriskin pankkien valvontaperusteista
- OCC ja FDIC julkaisivat torstaina 27. elokuuta lopullisen säännön, joka kaventaa "vaarallisen tai epäterveen käytännön" määritelmää vuodelta 1966.
- Maineriski, joka ei liity pankin taloudelliseen tilaan, on jatkossa rajattu valvontaperusteiden ulkopuolelle, ja sääntö astuu voimaan 60 päivän kuluttua julkaisusta.
- Uusi "muiden rikkomusten" kategoria sallii virastojen vaatia pankkia korjaamaan puutteen ilman muodollista MRA-huomautusta.
- Unchained-uutiskirjeen mukaan sääntö on kryptoalalle virstanpylväs niin sanotun Operation Choke Point 2.0:n vastustamisessa.
Uusi liittovaltion sääntö vaikeuttaa pankkien painostamista katkaisemaan asiakassuhteensa kryptoyhtiöihin yksin maineriskin perusteella.
Amerikkalainen pankkivalvoja ei voi enää perustella huomautusta pankille pelkällä maineriskillä, vaikka pankki palvelisi kryptoyhtiöitä.
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) julkaisivat torstaina 27. elokuuta yhteisen lopullisen säännön, joka kaventaa käsitettä "vaarallinen tai epäterve käytäntö". Käsite on ollut liittovaltion pankkivalvonnan perusta vuodesta 1966.
Sääntö uudistaa myös perusteet, joilla valvoja voi antaa pankille niin sanotun Matters Requiring Attention -huomautuksen (MRA), joka pankin täytyy raportoida hallitukselleen.
Vaarallinen tai epäterve käytäntö ja MRA
Kryptoyhtiöitä palvelleille pankeille on aiemmin annettu huomautuksia pelkän maineriskin takia, ilman todellista lakirikkomusta.
Uuden määritelmän mukaan käytäntö on vaarallinen tai epäterve vain, jos se on ristiriidassa yleisesti hyväksyttyjen, varovaisen toiminnan periaatteiden kanssa ja todennäköisesti vahingoittaisi jatkuessaan pankin taloudellista tilaa tai aiheuttaisi olennaisen riskin talletusvakuutusrahastolle. Sääntö listaa taloudellisen tilan osa-alueet tarkasti: pääoman, varojen laadun, tuloksen, maksuvalmiuden ja markkinariskiherkkyyden.
Maineriski, joka ei liity taloudelliseen tilaan, on rajattu määritelmän ulkopuolelle.
Sääntö tulee voimaan 60 päivän kuluttua julkaisemisesta liittovaltion virallisessa lehdessä.
Unchained-uutiskirjeen mukaan sääntö on kryptoalalle virstanpylväs Operation Choke Point 2.0:n vastustamisessa. Alalla nimitys tarkoittaa valvontapainetta, joka on katkonut kryptoyhtiöiden pankkiyhteyksiä mainesyihin vedoten.
Valvojan pitää jatkossa perustella huomautuksensa todellisella lakirikkomuksella tai olennaisella taloudellisella riskillä, ei menettelytavoilla tai maineeseen liittyvillä seikoilla.
Myös suomalaiset kryptoyhtiöt ovat arvostelleet pankkeja tilien sulkemisesta, joskin täällä perusteena on ollut rahanpesun torjunta ja asiakkaan tuntemisvelvollisuus, ei Yhdysvaltain tapaan maineriskiin vetoaminen.
OCC ja FDIC saivat lokakuussa 2025 julkaistusta ehdotuksesta 36 kommenttia ja tekivät lopulliseen sääntöön kaksi sisällöllistä muutosta. Pankkien johtajat ja työntekijät, niin sanotut institution-affiliated parties, rajattiin säännön ulkopuolelle, joten heihin sovelletaan jatkossakin vanhaa arviointiperustetta. Virastot lisäsivät myös uuden "muiden rikkomusten" kategorian, jonka nojalla pankki voidaan velvoittaa korjaamaan puute ilman muodollista MRA-huomautusta.
American Bankers Associationin toimitusjohtaja Rob Nichols kommentoi lopullista sääntöä myönteisesti.
– Sääntö vahvistaa kaikenkokoisten pankkien vakavaraisuutta ja toiminnan terveyttä, hän sanoo.
Torstain sääntö on huipentuma purkutyölle, joka alkoi jo keväällä 2025. OCC lopetti pankkien tarkastamisen maineriskin perusteella maaliskuussa 2025, ja Yhdysvaltain presidentti Donald Trump allekirjoitti elokuussa 2025 "Fair Banking for All Americans" -toimeenpanomääräyksen, joka määräsi valvojat poistamaan käsitteen valvontakäsikirjoistaan.
