Kanadan suurpankit testaavat yhteistä tokenisoitujen talletusten järjestelmää
- Bank of Montreal, CIBC, National Bank of Canada, RBC, Scotiabank ja TD testaavat Kanadan dollarin määräisten tokenisoitujen talletusten siirtoa keskenään hankkeen ensimmäisessä vaiheessa.
- Kanadan pankkivalvoja OSFI vahvisti syyskuussa, että tokenisoidut talletukset ovat oikeudellisesti samanlaisia kuin tavalliset pankkitalletukset.
- Yhdysvalloissa JPMorgan, Bank of America, Citigroup ja Wells Fargo rakentavat The Clearing House -järjestön kautta vastaavaa verkkoa, joka on määrä ottaa käyttöön vuoden 2027 alkupuoliskolla.
- Hanke pohjautuu maaliskuussa päättyneeseen Project Samaraan, jossa testattiin 100 miljoonan Kanadan dollarin tokenisoidun joukkovelkakirjan liikkeeseenlaskua.
Kuusi suurpankkia aloittaa tokenisoitujen talletusten siirrot keskenään sen jälkeen, kun valvoja vahvisti niiden oikeudellisen aseman.
OSFI, Kanadan pankkivalvoja, vahvisti syyskuun alussa tokenisoitujen talletusten oikeudellisen aseman.
Päätöksen jälkeen kuusi maan suurinta pankkia käynnisti yhteishankkeen, jossa testataan Kanadan dollarin määräisten tokenisoitujen talletusten siirtoa pankkien välillä.
TD Bank kertoi asiasta tiedotteessaan.
Mukana ovat Bank of Montreal, CIBC, National Bank of Canada, RBC, Scotiabank ja TD itse. Muita pankkeja voi liittyä hankkeeseen myöhemmin.
Ensimmäisessä vaiheessa testataan siirtoja vain osallistuvien pankkien kesken, ennen kuin järjestelmä yhdistetään muihin digitaalisen omaisuuden hankkeisiin. Pankit kertoivat yhteisessä tiedotteessaan tavoittelevansa pitkällä aikavälillä yhteyttä muihin pankkivetoisiin verkostoihin, mutta ne eivät kertoneet, milloin verkosto avautuu ulkopuolisille käyttäjille tai siirtyy kaupalliseen käyttöön.
Tokenisoitu talletus eroaa stablecoinista siinä, että se pysyy liikkeeseen laskevan pankin velkana – oikeudellisesti sama saatava pankilta kuin tavallisella tilillä olevat varat, vain digitaalisessa muodossa. Stablecoin taas on erillinen, liikkeeseen laskettu token, jonka arvo on sidottu vakuutena oleviin varoihin ja jonka oikeudellinen asema riippuu liikkeeseenlaskijasta.
OSFI:n mukaan tokenisoidut talletukset ovat oikeudellisesti samanlaisia kuin tavanomaiset talletukset riippumatta siitä, millä tekniikalla ne on toteutettu. Valvoja edellyttää, että pankit ovat etukäteen yhteydessä OSFI:in ennen uusien tuotteiden julkaisua.
Alan toimijat perustelevat tokenisoituja talletuksia yleensä sillä, että digitaalisessa muodossa oleva talletus voisi mahdollistaa siirtoja perinteisten maksujärjestelmien aukioloaikojen ulkopuolella. Ohjelmoitavat ehdot voisivat myös vapauttaa varoja automaattisesti sovittujen kriteerien täyttyessä, kunhan pankkien oma vaatimustenmukaisuus ja riskienhallinta sen sallivat.
Yhteinen verkosto poistaisi nykyisen pullonkaulan: yksittäisen pankin oma token toimii vain sen omien asiakkaiden välillä eikä siirry toiseen pankkiin ilman erillistä muunnosta tai selvitystä.
Vastaava hanke on käynnissä Yhdysvalloissa.
JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup ja Wells Fargo rakentavat The Clearing House -järjestön kautta yhteistä talletusten tokenisointiverkkoa. Mukana on myös yli kymmenen muuta pankkia, muun muassa TD, BNY ja HSBC. Hanke tähtää käyttöönottoon vuoden 2027 alkupuoliskolla.
JPMorganin oma Kinexys-alusta käsittelee jo keskimäärin yli seitsemän miljardin dollarin päivävolyymia, ja alustan käyttöönoton jälkeen sen kautta on siirretty yli 40 biljoonaa dollaria. Kanadan ja Yhdysvaltojen hankkeiden välille ei ole ilmoitettu suoraa yhteyttä, eivätkä Kanadan pankit ole kertoneet, mihin ulkopuolisiin verkostoihin ne mahdollisesti myöhemmin liittyisivät.
Hanke pohjautuu maaliskuussa päättyneeseen Project Samaraan.
Siinä Kanadan keskuspankki, Export Development Canada, RBC Capital Markets, RBC Investor Services ja TD testasivat 100 miljoonan Kanadan dollarin tokenisoidun joukkovelkakirjan liikkeeseenlaskua, kaupankäyntiä ja selvitystä hajautetun tilikirjan teknologialla. Keskuspankki totesi kokeilun tuoneen tehokkuushyötyjä mutta nostaneen esiin myös likviditeettiin, hallintoon ja järjestelmien yhteensovittamiseen liittyviä kustannuksia.
